银行业有着深厚的根源。古埃及的粮食银行以亚历山大为中心。希腊人将他们的钱币和家族财富存放在当地的寺庙中。中国最早的银行早在公元前 221 年就开始发行信用证。

这些早期的银行还充当中介机构，保存记录并记录还款条款，为商人和土地所有者与社区中需要资金来创业或发展业务的人提供贷款。

银行业不断发展，变得越来越复杂，越来越全球化。随着时间的推移，投资者与投资者之间的距离呈指数级增长，管理该行业的法规也随之增加。近年来，遵守这些严格的规定成为首要任务，这给客户的需求蒙上了一层阴影。

虽然那些有大想法、有小钱的人经受住了时间的考验。但选择投资于这些人、投资于你所在社区的理念已经动摇。银行与它本应服务的人之间的距离已经变得太远了。

这就是 Collin Crowdfund 创始人七年前所处的世界。创始人之一 Jeroen ter Huurne 在金融行业工作了几十年。他对这个行业感到失望，知道是时候继续前进了。他决定重新开始，做一些不同的事情。

为人民提供资金

Jeroen ter Huurne 决定回归银行业最初的理念——将钱从有钱人手中转到需要钱的人手中。他希望为企业家创造一条更便捷的融资途径，并为投资者提供机会，让他们更好地控制自己的投资方式。

他知道，传统银行的监管全面且往往限制性强，不适合他们的想法。因此，特尔·胡尔内转向数字时代的融资概念，将他们的旧世界银行理念变为现实——众筹。众筹的概念历史比你想象的要久远，但现代的众筹真正开始于 1997 年，当时一支英国朋克乐队通过互联网筹集资金，资助美国巡演。

Collin 众筹信息经理 Bram ter Huurne 在谈到他们的选择时表示：“创始人看到了替代借贷领域的巨大机遇。他们两人都已经通过其他平台的众筹进行了投资，他们都看到了改善荷兰众筹的重大机遇。他们真正看到了能够帮助本国企业家是多么有趣，也是多么值得。为那些通常会在银行存钱或投资股票的投资者提供这种解决方案也是一件非常好的事情。”

众筹使该公司能够为成熟的小型企业提供更快、更便捷的贷款机会，并为投资者提供支持当地企业家的直接途径。然而，让投资者自己评估投资价值的众筹平台并不完全适合。Collin Crowdfund 需要将自己定位为合法的（即使是一种替代性的）融资和投资选择。

创始人在银行业多年的经验帮助塑造了贷款申请和审批流程。Collin Crowdfund 建立了通过门户网站向申请人提供准确利率的功能，并通过邓白氏 (Dun & Bradstreet) 进行信用检查和自己的信用审批流程来确保投资价值。他们独特的众筹方式正在促进新兴投资类别的发展。

谈及社区驱动型融资与传统银行业务的融合，Jeroen ter Huurne 表示：“这就是我经常谈论众筹的原因，因为与普遍存在的（众所周知的）众筹不同，我们的运作方式实际上就像一家银行。但我们这样做是为了将人们聚集在一起。”

正确的技术

从一开始，Collin Crowdfund 就想要一个一站式应用程序，可以处理 贷款申请，管理所有必要的银行交易，与正确的审查和批准实体连接，并保持高水平的安全性和合规性。

他们研究了几种商用现货 (COTS) 软件选项和一家大型银行软件的白标版本，但这两种软件都需要进行大量定制才能接近他们想要和需要的。他们决定最好自己从头开始构建。

他们转向低代码平台，以加快上市速度，并选择与 Mendix. 建立他们的系统 Mendix 这使得 Collin Crowdfund 能够尽快启动。最初的开发团队只用了 7 个月就搭建好了平台，而如果他们试图用长代码编写整个平台或定制 COTS 解决方案，那么这需要更长的时间。

Bram 解释了他们如何从 MVP 开始发展他们的应用程序。“我们开始构建我们的平台，当我们上线时，该平台的功能比现在少得多，但基本功能还在。从那时起，我们一直在不断发展。”

通过构建应用程序 Mendix，Collin Crowdfund 能够创建一款根据他们特定期望量身定制的解决方案。这使得他们能够构建一个后端，其中包含处理贷款申请所需的一切，为投资者创建集成支票账户，并确保他们的解决方案能够随着业务的发展和扩展。

Collin Crowdfund 在许多方面都开辟了自己的道路，但他们仍然是银行业的一部分，并且受到严格的治理要求。他们自己的应用程序的安全性至关重要，因此选择具有可靠安全标准和控制的合作伙伴至关重要。从一开始，Collin Crowdfund 就利用了 Mendix内置基于角色的用户访问设置，以控制谁可以查看和编辑敏感信息。为了防止数据集成点出现任何潜在弱点，他们还将所有敏感数据存储在 Mendix 云。

安全与防护 是 Collin Crowdfund 的重要因素，但基于低代码平台构建也意味着能够快速启动、测试和改进新功能并不断改进功能。Collin Crowdfund 根据贷款申请、投资者和员工的反馈不断改进其平台。创新是永恒的，其结果是现代众筹平台不断进步。

由于 Collin Crowdfund 在构建应用程序时考虑到了其独特的商业模式，因此他们能够将支票账户功能集成到软件中。一旦您注册成为投资者，利息和本金的偿还将存储在您的 Collin Crowdfund 账户中，从而简化了投资进一步机会的体验，而无需频繁进行银行交易。

Collin Crowdfund 与其他社区筹资平台的一大区别在于其审查和批准流程，这是人与人之间的互动和智能技术选择的另一种有趣且功能极其强大的组合。

精通技术的人性化

众筹最初是数字版的传递帽子以筹集零钱。Collin Crowdfund 希望借款人能够申请对其业务产生重大影响的巨额贷款。尽管投资总是存在固有风险，但 Collin Crowdfund 必须与投资者群体建立信任，才能保证发放巨额贷款。

他们通过一种易于使用的专用解决方案实现了这一目标——无论您以投资者还是借款人的身份登录——并通过一个平衡了财务和信贷审批集成与人机交互的贷款审批流程。

当企业主向银行申请贷款时，他们的申请会被归结为一组数字——信用评级、潜在投资百分比、利润率和风险评估分数。现在，这些工作大部分都是自动化的，在大型银行，许多人都无法通过第一个算法评估障碍。一个人的企业及其潜力远比一堆数字制衡更为重要。Collin Crowdfund 知道这一点，并为成熟的小型企业提供了一种申请贷款的方法，该方法基于各部分的总和而不是仅仅基于数字来评估其潜在价值。

Collin Crowdfund 取消了传统贷款审查的必要部分——信贷审批和贷款登记——并将其与现场审查和研究相结合。Collin Crowdfund 的贷款申请流程分为五个部分。借款人确实要接受 Collin Crowdfund 和 Dun & Bradstreet 的信贷评估，这两项评估都集成在他们的软件中。不过，流程的最后三个部分都是由有资格评估企业潜力的人员完成的。

众筹教练会前往申请人的企业现场，亲自填写一份问卷，内容包括他们的业务、财务需求和未来计划。这些信息会上传到他们的软件中，然后风险教练会审查潜在借款人的答案、众筹教练的笔记以及他们的信用评分。然后风险教练会决定是否将贷款转交给最终审核。

最后一步，风险教练批准的贷款和所有支持文件将自动转发给公司董事会成员组进行最终审批。一旦绿灯委员会最终批准，贷款将发布在公司网站上供投资。

成长与信任

“当我们刚开始时，我认为我们是荷兰第二个众筹平台。我们的第一笔贷款应该是 200,000 万欧元，我们花了 40 天的时间才拿到钱。我们实际上是打电话给朋友，说‘请投资，请投资’，因为我们上线时没有投资者，”Bram 回忆起他们早期的日子。

他们起步缓慢，专注于发放优质贷款，而非发放最多贷款，从而赢得了信任。他们的直觉、创新和耐心得到了回报——自 40 年发放第一笔贷款以来，他们的年增长率达到 2014%。自成立以来，他们发放的贷款中有 99.6% 是由投资者社区资助的，已向荷兰各地的小企业发放了 235,354,500 欧元的贷款。

他们已经从不得不拨打亲朋好友的电话来寻找投资者取得了长足进步。现在，客户会竭尽全力确保自己不会错过 Collin Crowdfund 贷款。从一开始，该公司就在 11 点整公布了大部分新贷款。

Bram 分享了投资者社区关于新贷款兴趣浓厚的一个故事。“例如，有些人告诉我们，他们在高速公路上开车，看到还有三分钟就到 11:00，于是他们把车停在停车场，等到 11:00。他们查看手机，看看我们是否在 11 点发布了任何消息，‘没有新贷款，太糟糕了’，然后他们就开车走了。因为他们知道 11 点是科林时间，这是我们刚刚创造的。看到它真的发挥作用，并成为其他人生活的一部分，我认为这真的很有意义。”

众筹到众筹融资

银行业正在发生变化。金融服务业和传统银行业都在尝试如何 分布式分类帐技术 可以使资产交换和数据验证更快、更安全。千禧一代正进入收入高峰期。他们 热衷储蓄 他们不信任银行，希望通过手机完成所有金融交易，并渴望探索另类投资。

Collin Crowdfund 在正确的时间实现了一个好主意。他们的模式允许客户更好地控制他们的资金，投资他们的社区，并通过一个专门为移动使用而优化的应用程序管理他们所有的账户交易。众筹作为一个行业正在发展，特别是在 欧洲随着该行业逐渐成为主流以及新的众筹企业不断涌现，Collin Crowdfund 希望通过为其应用程序贴上白标来帮助促进该行业的发展。

致胜的平衡

好的创意，甚至是伟大的创意，并不总是能成功。Collin Crowdfund 冒了很多风险。他们全力投入众筹，用相对较新的技术从头开始构建整个应用程序，在没有任何安全网的情况下迅速推出。而且成功了。

Jeroen ter Huurne 和他的团队成功回归了银行业古老的根源——他们采用了数字时代诞生的融资理念。Jeroen 明白拥有一个伟大的想法并希望看到它变成现实意味着什么，“我认为银行家不是敢于冒险的人，企业家才是。我不认为自己是银行家。我认为自己是企业家，我们的客户也是企业家。”

现在，荷兰的企业家们有了更快捷、更方便的途径来获得资金并建立自己的企业。投资者可以管理自己的资产并帮助促进当地企业的发展。

谈到 Collin Crowdfund 的同事，Bram 表示：“我们希望帮助雄心勃勃的企业家实现他们的梦想，同时为投资者提供可接受风险下的良好投资回报。这正是我们所做的事情。”