区域性银行对于整体经济健康至关重要。它们 影响社区 通过提供在国家层面无法提供的更多资金和更加个性化的服务来改善他们的生活。

在过去的 20 年里，这些机构由于多种原因与全国最大的银行竞争变得越来越困难，其中之一就是客户要求银行业务更加便捷、数字化接触点更多，但他们缺乏实现这些目标的 IT 专业知识。

大型国家银行拥有数百名专门从事软件开发的员工，他们可以通过提供简洁易用的应用程序来弥补个人客户关系的不足。如今，尤其是在后疫情时代，这很快就掩盖了曾经备受推崇的让值得信赖的分行员工亲自为您办理银行业务的个性化服务。

牌楼软件 致力于为金融机构提供公平的竞争环境 适应性强的解决方案 在时间表、价格点和交付模式上弥补了软件开发能力的差距。

Archway 成立于 2022 年，其解决方案基于企业级技术，例如 Mendix 低代码平台和 AWS，并使其客户能够以 4 倍的速度交付客户银行门户和客户 360 仪表板等解决方案。

源于区域银行

Archway 的故事始于 WaFd Bank（前身为华盛顿联邦银行）的创新实验室。现任 Archway 总裁的 Dustin Hubbard 曾于 2019 年至 2022 年担任 WaFd 的首席技术官。

“在 WaFd Bank，我们试图使用现成的产品来构建我们的网上银行，”Hubbard 说。“大约六个月后，很明显这个解决方案行不通。这让我开始了为期四个月的旅程 寻找供应商 这将使我们能够自己构建应用程序，而不会产生大量的技术债务或提供银行难以维护的东西。”

哈伯德最终选择 Mendix 并有 4 名开发人员交付 WaFd 的网上银行门户 仅用了 10 个月的时间——这一胜利激发了哈伯德团队的多个新想法。“后来银行问我们能否为后台团队创建一个解决方案，用于登录和锁定或解锁账户，因为它将与网上银行紧密相关，”他说。

“这个后台办公工具的价值甚至超过了我们最初的基础账户管理。我指派了一名网络架构师来负责这个解决方案，几个月后，他建议我们将数据湖中的数据公开给员工，这变成了一个简洁、用户友好的客户 360 视图，可以直观地显示客户在银行的任职时间等详细信息。”

Hubbard 在资源稀缺、竞争压力大的环境中利用低代码的经验让他恍然大悟：

从客户到解决方案提供商

从一家地区性银行获取专有技术并将其出售给其他地区性银行听起来似乎不太可能，但哈伯德拥有正确的定位和平台来支持这一努力。

“在与 WaFd 高管团队进行了一些探索性对话后，他们发现了一些分拆对他们有利的原因。首先，我们已经兑现了三年的创新承诺，成为一个独立的实体并不会阻止我们这样做——事实上，他们认为这会加速这一进程，因为我们可以在产品开发方面获得更多的财务资源，”哈伯德说。

“除此之外，许多地区和社区银行或信用合作社——它们团结在一起，通过集中资源可以获益。WaFd 希望在维持类似组织的运转方面发挥作用。当然，他们会对分拆公司拥有一些所有权，这也可以带来经济利益，”他补充道。

另一个大问题围绕着技术，以及如何将其与 WaFd 品牌、流程和架构分离开来。 基于微服务，可组合性质 Mendix 和能力 实施知识产权保护 使哈伯德的团队能够在短短五个月内“去 WaFd”他们的解决方案。2022 年 XNUMX 月，Archway 正式分拆为 独立软件供应商 （ISV） Mendix 生态系统。

解决“构建”与“购买”的范式

疫情带来的市场状况加速了一场原本会持续数十年的 区域银行的数字化之旅 成为生存的迫切需要。

“Archway 的使命很大一部分是确保小型区域银行和社区银行在我们的整体金融生态系统中长期健康发展，因为它们是社区的命脉。你不想生活在只有四家大银行可供选择的地方。拥有数千家银行可供选择是一个更健康的生态系统，但为了维持这个生态系统，那些小型银行必须适应，”哈伯德说。

WaFd 等银行及其美国同行都认识到了这一需求，但它们每年必须投入大约 10 万到 25 万美元的 IT 预算来解决这个问题，与 的美元12亿元 摩根大通这样的国家机构仅在技术方面就投入了大量资金。

这些组织正处于十字路口——他们精简的 IT 预算几乎不足以使用传统代码开发企业级软件，并且 商用现货 解决方案通常具有限制性，最终只是障眼法。

“必须有人帮助这些银行推动更好的技术，”哈伯德说。

Archway 为银行提供了另一种选择 构建还是购买的困境 – 投资于适应性解决方案 – 80% 的解决方案基于可在各个组织中重复使用的通用架构，其余 20% 可通过定制、扩展或集成进行调整。如今，Archway 提供涵盖三大支柱的银行创新服务：

• 创造卓越的客户体验 为网上银行、后台银行管理、呼叫中心管理提供适应性解决方案——以及即将推出的 原生手机 银行解决方案。
• 在通用架构上运作 这对于通过并购成长起来的银行来说，具有灵活性和开放性，并确保未来的重复使用机会非常重要。
• 统一数据， 区域性银行纷纷效仿，但往往无法及时出现并采取相应行动来个性化客户互动或讲述准确的商业故事。

哈伯德还组建了一支行业专家团队，他们的业务专长为 Archway 的早期发展提供了指导。托德·陶尔就是其中之一，他在 Concur 工作了二十多年后加入 Archway 担任首席客户官，与该公司一起从 30 个客户发展到 30,000 个，并被 SAP 收购。

Tower 已经完成了相当多的解决方案交付项目，当被问及 Archway 有何不同时，他说：“我们愿意从头到尾为客户提供真正的支持。有很多公司会构建中间件或将 UI 放在某样东西上，但实施它需要第三方，或者也许有他们不会接触的组件。”

实现企业级技术的民主化

Archway 提供公平竞争环境的一部分是让其客户能够使用企业级技术，例如 Mendix 和 AWS。Archway 将其所有解决方案托管在 AWS 上，无论是通过 Mendix 公共云或 Amazon EKS。

Archway 业务开发副总裁 Tad Neeley 表示：“将 AWS 嵌入到我们的技术堆栈中，最大的好处是它是一种真正现代化的云。他们提供了大量令人难以置信的基于云的工具，这些工具提供的情报可以转化为切实可行的见解。”

如今，这些工具包括 Archway 的 AWS 上的数据湖, 亚马逊Lex, 亚马逊转录, 亚马逊波莉和 亚马逊个性化.

“当我观察 AWS 所做的事情时，总是从如何将创新应用到我们的行业和平台技术的角度来看待它，”Hubbard 补充道。

实际上，这些零件已被组装成 Archway 客户的创新工具，例如：

• 嵌入对话式人工智能 通过 Amazon Lex、Polly 和 Transcribe 进入 Archway 的在线银行解决方案，让人工智能回答常见问题以及路由和处理呼叫中心案例，作为与现场代理联系的先行者。
• 优化客户沟通 在使用 Amazon Personalize 的自动电子邮件营销活动中，这是一个推荐引擎，它可以分析用户数据并为客户推荐下一个最佳产品，从而为一家银行开设了 5,000 个新账户。

“事实上，两家公司都习惯于合作，这让我的工作变得更容易。我可以把 Mendix 和 AWS “通过通话，每个人都可以说同一种语言，这非常有帮助，特别是当你尝试做一些创新的事情并将不同的部分整合在一起时，”哈伯德说。

抽象为创新腾出空间

拱门 Mendix 去年，Hubbard 的开发团队规模增加了一倍多，主要招聘具有 React Native、Eclipse 或前端开发经验的工程师。 发展 Mendix 使得这个多元化的开发团队能够花更多的时间尝试创新，而不是专注于繁琐而重复的工作。

“我们大概需要 4-6 周的时间才能感觉到我们招募的新开发人员已经准备好进行商业级编程 Mendix。在此期间，他们的思维模式发生了变化，他们总是会评论自己的工作速度有多快，”哈伯德说。“开发人员喜欢能够更快地完成工作。他们花在与代码语法作斗争上的时间更少了。 我还没有聘请过一个开始使用 Mendix 他们回来告诉我说他们不喜欢它。”

Archway 的团队还利用 Mendix 公共云，提供：

• 更少的环境 Archway 团队无需担心管理，因为来自 Mendix “时刻关注它。”哈伯德认为，从安全性的角度来看，这种方法比没有得到妥善管理的内部部署云更为有效。
• 的能力 部署到多个云环境哈伯德说，这在 Mendix 当“您希望能够使用您想要的任何代码库重新部署任意数量的容器”时。
• Archway 的可能性 在预生产环境中测试应用程序，Hubbard 表示，“当你处理银行软件时，这真的很有趣，因为通常非生产环境很难测试，因为它没有真正的用例。”通过这种方法，Archway 可以在不公开的实时环境中对发布进行 QA，并更好地测试新功能的稳定性。

“Mendix 帮助开发人员摆脱代码，更多地关注我们试图解决的宏观问题，”哈伯德说。“因为 Mendix 实际上是在工作，而且在视觉方面，你在整个开发过程中都在问问题。”

能够在整个软件开发生命周期中快速、协作地看到影响，为 Archway 的开发团队制定解决银行实际挑战的路线图提供了空间。

快速增强 Mendix

Archway 目前的产品包括适用于网上银行、客户关系管理和呼叫中心管理的适应性解决方案。他们现在也在致力于数字账户开立。在过去的一年里，他们的客户和市场提出了一系列新功能，这些功能通过以下方式迅速实施： Mendix.

其中一个功能源自 WaFd 提出的一个想法，他们需要为客户提供远程批准电汇的功能。感恩节前后，哈伯德和团队收到了这个想法，在确定了该功能的范围后，他估计他们最早可以在 1 月份推出该功能。

“电汇最大的问题是，一旦钱从你的账户中流出，就没了。因此，银行严格要求你亲自到场，”哈伯德说。“我们通过使用语音生物识别技术解决了这个问题。现在，客户可以进入他们的网上银行账户，设置电汇，并自动接听电话，机器人会提示你输入语音和密码进行验证。然后电汇就被批准了。”

“随着 Mendix 和 AWS 环境，我们能够在六周内推出电汇功能。这就是创新，这就是我们试图教给银行的东西，”Neeley 补充道。Hubbard 估计， 与传统开发，这样的功能可能需要将近一年的时间才能实现。

在另一个例子中，Archway 推出了 为客户打造的功能 在线对交易提出异议，这在大型全国性银行提供的应用程序中更为常见。对于较小的银行，客户通常必须拨打电话并等待代表，但使用 Archway 的新功能，体验可与全国性竞争对手相媲美。

Archway 的另一个加速器是其解决方案中通用、可重复使用的组件的标准化。“一个很好的例子是连接外部账户，”Hubbard 说。“您可能需要在移动网上银行应用程序中连接到外部账户，或者如果您要开设零售银行账户并需要从另一家银行为其注资。这是一个很好的组件示例，如果您在 Mendix, 你可以重复使用多次 在许多应用程序中”。

重塑区域银行业务

快速迭代和交付的能力是 Archway 价值主张的核心——他们的承诺是让银行以 4 倍的速度启动和运行任何解决方案。

“为了让我们的模式获得巨大成功，我们必须能够快速交付。我们谈论的是几周内的创新，因此拥有允许我们做到这一点的技术至关重要，并且 Mendix 绝对是其中之一，”哈伯德说。

Archway 希望未来他们的客户能够开始接受低代码的速度和潜力，并倾向于共同创新的概念（适应性解决方案独有的价值），以继续推动行业向前发展。

“我们理想的未来状态是，我们可能会与拥有更多开发资源的银行合作，利用已经预先创建的东西 Mendix 并以他们自己的定制方式对其进行扩展。这样，如果 Archway 的路线图上有一项功能可能需要 12 个月才能实现，他们就不必等待 12 个月。他们可以在此基础上，在几周内自行加速开发该功能，”他说。

哈伯德和团队已经对他们路线图上的新功能感到兴奋，例如礼宾银行功能和现金流预测，这些功能将继续按照稳定的 8 周发布时间表推出。

关于未来的发展，Neeley 表示：“从客户的角度来看，我希望看到五年后我们能够赋能一些 真正创新的银行。我们的目标是让这些社区银行超越大银行，提供创新的金融服务，为当地社区创造价值。”

关键在于技术基础，幸运的是，区域银行的精神与 Archway 及其背后的平台非常相似，例如 Mendix 和 AWS。最终目标是实现访问和民主化，以推动社区内的创新。